董少鹏：规范发展的平台企业更有创造力

7月7日，国家金融监管总局发出2023年第1号行政处罚决定书，基于蚂蚁集团及旗下机构侵害消费者合法权益、违规参与银行保险机构业务活动等事实，依法处以罚款（含没收违法所得）71.23亿元。同时，要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务。此外，央行对腾讯财付通及相关人员处以近30亿元罚款处理。这标志着大型平台企业金融业务中存在的大部分突出问题已完成整改，大型平台企业进入规范发展的新阶段。

大型平台企业运用新技术手段，可以实现跨行业、跨领域、跨区域经营，并且具有汇聚用户信息广、深的特点，开展跨行业混合经营有助于企业的壮大，但也容易掩盖风险、绕过监管，而一旦风险爆发，往往传染速度更快、波及面更广、负面溢出效应更强。所以，对此类交叉混合经营的金融活动加强监管，在欧美国家也已形成共识。

当然，由于法律环境和社会金融意识存在差异，不同国家采取的监管措施有所不同，重点都是保护个人信息和反垄断。欧盟于2018年实施《通用数据保护条例》，于2022年6月实施《数据治理法》；美国近年来连续发起对大型科技公司的反垄断调查；德国《反限制竞争法》第十次修正案在2021年正式生效等。当然，在支持金融科技创新发展和反垄断、防风险外溢之间如何取得平衡，需要继续探索、不断完善法律制度和监管体系，但在保护个人数据安全方面，各国是有普遍共识的。

我国于2020年11月开始对大型平台企业金融活动进行整顿，主要针对的是居民信息安全、垄断行为、过度营销和误导消费者、违规参与银行保险机构业务活动等，这是十分必要的。将所有金融活动都纳入监管，所有金融活动都持牌经营，防范将金融活动不当嵌套于非金融活动、导致风险溢出，符合我国国情，也符合金融运行和监管的基本规律。在整顿过程中，监管部门坚持规范发展与防范化解风险相结合，坚持鼓励创新与完善监管相统一。对于大型平台企业在发展金融科技、提高金融服务效率和普惠性方面所发挥的创新作用，党和政府一直是肯定的，更是支持的。相关整顿针对的是违法违规突出问题，是为了及时化解风险，促进规范发展；整顿过程坚持依法保护产权，保护企业家积极性、主动性和创造性。相关企业的整改方案都是经过企业充分讨论的，是从市场中来的，体现了国家鼓励规范发展的政策意图。从整顿结果来看，既提升了相关企业的公司治理水平，又及时化解了风险，为平台企业的后续创新打开了空间。

无论在国内还是在国外，平台企业都需致力于为公众提供优质组合服务，都需要社会资本、社会资源来积极投入。中国发展社会主义市场经济，需要平台企业健康发展、创新发展，同时，也要完善监管，防范化解风险。在中国式现代化建设进程中，坚持两个“毫不动摇”，营造公平竞争市场环境，一如既往支持民营资本依法开展金融科技活动，依法保护产权，弘扬企业家精神，这是一篇大文章，要把有关政策措施进一步落实好、落实到位。

党的二十大报告指出：“坚持和完善社会主义基本经济制度，毫不动摇巩固和发展公有制经济，毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，更好发挥政府作用。”公有制经济和非公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，两者是相互合作、相互促进的关系。同时，无论哪一类企业，都要规范发展，都要反垄断，都要防风险。这一点，也必须向公众讲清楚。

西方有一些所谓“整顿平台企业就是打压民营经济”的说法，这是一种带有政治恶意的误导，必须加以澄清。平台经济是一个代表先进生产力和生产关系的“新物种”，我们要支持平台企业发展，鼓励其在引领发展、创造就业、国际竞争中大显身手。而规范发展是平台企业发挥创造力的一大基础。（作者是《证券日报》副总编辑、中国证监会专家顾问）

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